Scope & Process

在第一次與大慶討論專案目標後，可以了解大慶對於使用者、自己本身以及社會大眾都有不同的期許。大慶希望能夠透過數位轉型完善現有APP使用情況，例如：能夠快入瀏覽個人資產狀況與明確的釐清未來資產規劃。在正式研究開始，我們先透過訪談方式，從使用者投資經驗、使用者資產管理經驗以及使用者理財習慣三個面向，初探年輕族群資產管理與投資理財方法，希望能夠藉此找到大慶證卷的服務切入點。接續透過類競品分析、問卷調查、啟發式評估，完整了解現有產品改善議題，最終提出長短期之設計建議。希望透過這樣的改善能夠吸引與增加新的用戶與客群，同時期待能教導社會大眾更加提升大眾對投資理財的知識。

大慶現有數位工具

我們發現大慶證券的組合要件有四：首頁—呈現資產總覽與資產未來趨勢、已購商品頁—產品詳細資訊、通知—使用者重要資訊及客服服務、個人資料—檢視交易資訊以及個人資料設定。

由於大慶現有的資產管理APP尚未開發完全加上台灣市場上較少資產整合工具，使用者對於資產整合無明確的想像更無法針對介面提出建議。因此我們更著重在了解年輕族群對於資產管理的想像、現況及需求是什麼，我們如何打造一個可突破想像的創新服務，來幫助使用者妥善的管理資產就成了解決的關鍵問題。

我們找了10位有投資理財經驗的User

我們總共訪談了10位有投資與資產管理經驗者，發現年輕族群懂得運用網路資源，線上學習能力強，然而因經濟能力所能夠承受的資產管理僅限於記帳範圍。中年族群由於資產已累積至一定程度更無記帳習慣，大多使用excel表格進行大方向的資產管理，例如：登記保險日期、年預計收入與支出。整體而言，使用者更在乎個人化且

目標使用者樣貌

於訪談期間我們針對資產管理與投資經驗程度總結出 3 個目標使用者的行為模式，後續近一步透過問卷驗證在不同人生階段資產管理的最大價值：安心感。我們定義主要TA是有長期未來規劃的年輕初學族群，這群人會有目的性且主動的建立自己的理財習慣、投資學習策略與資產管理方向，適於銜接大慶現階段第一波拓展客群的目標並成為種子用戶。而在未來有了一定的使用者數之後，就更容易補足剛步入社會、對未來規劃充滿不確定性且尋找成長目標與經驗的人，故「快速吸收資訊」族群會是第二波的目標使用者。

• 年輕初學者：偏好逐步規劃、長期累積，有理財儲蓄習慣但尚未有足夠的資金進行投資。

• 快速吸收諮詢學習者：多為剛步入職場的社會新鮮人、無資本，學習能力強且習慣快大量的吸收資訊。

• 投資老手：多為中高年齡層族群也累積了一定的資本，為未來的退休生活做準備。

整合現有類競品發掘最適切的理財規劃元素

大慶APP現在和未來都以資產管理為主要的功能，我們參考了九個資產管理類競品，包含網路銀行、記帳程式、以及國外的資產管理或投資相關APP等等，例如：KOKO、Richart、麻布記帳、Wealthfront、Personalcapital等。分析其介面與流程模式並提取可應用之元素，我們列出了十二項針對目標用戶所需的資產管理App功能：

不同金額交易與轉移

• 小額記帳

• 固定收益交易

• 資產轉移

各方收支呈現

• 資產總覽呈現

• 多家銀行帳戶整合

• 清楚金流動向（明細）

資訊安全與多元知資訊

• 交易及時通知

• 新手、投資教學

• 資訊安全

未來目標規劃與設定

• 未來財務規劃

• 財務建議（分析）

• 存錢筒（目標設定）

問卷分析

回收的641份有效問卷，其中有92%為21~40歲的填答者，我們試圖透過研究了解21~40歲中不同特徵的使用者中，其資產管理的態度與行為中有何區別。在問卷調查中，我們將特徵分為人口統計變項，與理財基本知識兩大類，並調查使用者其資產管理的需求、理財知識影響來源、理財態度，以及注重的資產管理APP服務四大面向。

一、服務優化順位：(1)資產概況總覽 (2)清楚金流動向 (3)安全性與個人隱私

二、沒有資管需求(49.8%)：透過網路媒介，針對金融知識補足切入進而產生需求！

三、有需求、無工具(16%)、有需求、有工具(34.2%)：透過網路與書籍作為需求者與大慶的溝通橋樑。

多面向觀點探討目標客群樣貌與介面改善方向

我們透過不同的研究方法，來尋找使用者資產管理的所需功能、產品的改善方向。

• 訪談與問卷調查發現，年輕族群的資產管理行為可用資產較少、金融知識不足、理財知識來源多為身邊親友。此外，我們也發現理財知識會隨著經驗的增加，逐漸由家人、朋友逐漸轉為客觀資訊，像是報章雜誌等較為專業的知識來源，而安全性、客製化是年輕族群使用者較為重視的性質。

• 類競品分析市面上現有資產管理相關App，我們認為資產總覽的呈現、未來財務規劃、財務建議、新手與投資教學、資訊安全說明和揭露等五項是較需要討論的功能。

• 最後根據啟發式評估，大慶證券App未來可改善的方向可分為四個部分。(1)登出過程無提示與再確認；(2)有些圖表、icon，如首頁投資年畫表、介面下方的menu icon，過於簡化且不夠易懂；(3)配息、比價、交易這三項其實源頭是一樣的，卻被分開在不同頁面；(4)沒有使用說明、FAQ、完整的操作提示。

資產管理功能

• 未來財務規劃

• 資產總覽的呈現

• 財務建議

• 新手、投資教學

介面易用性建議

• 登出再次確認提示

• 圖表過於簡化

• 新增使用說明與提示

• 優化頁面資訊呈現

總結未來長短期設計建議

短期建議

1. 善用現有的折線圖，針對不同類型產品和做出分類，例如：圓餅圖、柱狀圖協助說明資產現況。

2. 官網現有資訊安全說明不足，應加入更多相關資訊安全說明或於App內利用Pop up 形式說明企業對於資訊安全的重視度。

3. 增添App內安全提示說明，讓用戶理解此處僅是讓他們了解基本操作邏輯，以及加入更親切的語氣、圖案與簡短文字，增加可閱讀性。

長期建議

1. 建立使用者信用分數評估系統，可進一步提供較長遠(例如：退休)規劃的資產建議計畫，讓使用者得知自己在信用評比結果，並針對此推薦產品。

2. 搭配影音攻略提供APP使用教學，甚至可以提供APP試用版。